매년 이맘때쯤이면 '어, 내 통장에 돈이 다 어디 갔지?' 하며 당황하곤 합니다. 추석부터 연말 모임, 각종 세금 납부까지 지출이 몰리는 4분기가 시작되었기 때문인데요. 저 역시 달력을 보며 다가올 지출 이벤트들을 적어 내려가다 깜짝 놀라 멍하니 화면을 바라보았습니다. 돈을 쫓는 삶에서 시간을 선택하는 삶으로 넘어가기 위해, 오늘은 올해 남은 90일을 어떻게 버텨내고 준비할지 저와 함께 차근차근 점검해 보려고 합니다.
1. 올해 남은 90일, 무슨 일이 기다리고 있나
4분기는 우리 지갑이 가장 취약해지는 시기입니다. 각종 기념일, 송년회, 그리고 피할 수 없는 연말 정산* 준비까지 돈 쓸 일만 줄을 섭니다. 머릿속으로만 생각하면 막막하기만 한 이 지출들을 종이 한 장 꺼내어 눈으로 직접 확인하는 것부터 시작해 봅시다.
- ☐ 10월~12월 사이 예정된 가족 행사 및 경조사 적기
- ☐ 겨울 의류 구입이나 난방비 등 계절성 지출 예상액
- ☐ 자동차세 등 정기적으로 나가는 세금 납부일 확인
- ☐ 한 해를 마무리하는 모임 및 선물 비용 예산 잡기
이렇게 적어만 두어도 '언제 얼마가 나갈지' 예측이 가능해집니다. 예측되지 않은 지출은 스트레스를 부르지만, 예상된 지출은 통제 가능한 계획이 됩니다.
2. 세금 혜택과 연말정산, 지금 챙겨야 할 것들
연말이 되어서야 부랴부랴 서류를 떼어보면 이미 늦습니다. 남은 90일 동안 우리가 가장 신경 써야 할 부분은 바로 세금 혜택과 연말정산 준비입니다. 평소에 소비 습관을 돌아보고 남은 기간 동안 부족한 소득공제* 항목을 채워야 합니다.
신용카드와 체크카드 비율 점검하기
이미 소득공제 한도를 채웠는지, 아니면 남은 기간 체크카드를 더 써야 유리한지 중간 점검이 필요합니다. 홈택스 등을 통해 지금까지의 사용액을 가볍게 훑어보고 남은 3개월의 결제 수단을 전략적으로 선택해 보세요.
연금저축*이나 IRP 계좌 살펴보기
세액공제* 혜택을 챙길 수 있는 대표적인 상품입니다. 다만 무조건 가입하기보다는 자신의 소득 수준과 남은 여유 자금을 고려해 적정 금액을 따져봐야 합니다. 전문가들이 말하는 혜택만 믿고 덜컥 가입했다가는 오히려 현금 흐름이 막힐 수 있으니 주의가 필요합니다.
3. 4분기 목표 재설정: 소비를 줄이는 게 아니라 흐름을 바꾸는 것
지출을 막는다고 해서 무조건 쫄쫄 굶거나 약속을 전면 취소할 필요는 없습니다. 그건 지속 가능하지 않으니까요. 대신 '선택과 집중'을 해야 합니다.
- 내게 정말 의미 있는 지출인가?
- 단순히 분위기에 휩쓸려 쓰는 돈은 아닌가?
이 두 가지 질문을 스스로에게 던져보는 것만으로도 충동구매의 7할은 막을 수 있습니다. 연말이라는 특수성에 휩쓸려 불필요한 소비를 하기보다, 내년 1년을 맞이할 시드머니*를 지킨다는 마음가짐이 중요합니다.
오늘 해볼 한 가지
오늘 당장 책상에 앉아 빈 종이를 꺼내고 '올해 남은 3개월 동안 반드시 나가야 하는 고정 지출 및 이벤트'를 딱 3가지만 적어보세요. 금액을 정확히 몰라도 괜찮습니다. 어떤 지출이 기다리고 있는지 내 눈으로 직접 인지하는 것, 그것이 연말 통장 폭탄을 막는 가장 확실하고 빠른 첫걸음입니다.
용어 해설
- 연말정산* : 1년 동안 납부한 근로소득세를 정확하게 계산하여 과다 납부한 세금은 돌려받고 부족한 세금은 더 내는 정산 절차.
- 소득공제* : 세금을 계산할 때 기준이 되는 소득에서 일정 금액을 빼주어 세금 부담을 줄여주는 제도.
- 연금저축* : 노후 대비를 하면서 동시에 세액공제 혜택을 받을 수 있도록 가입하는 저축 상품.
- 세액공제* : 산출된 세금 액수 자체에서 일정 금액을 직접 차감해 주는 제도.
- 시드머니* : 투자를 하거나 자산을 불리기 위해 모아두는 종잣돈.
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